Американский Наблюдатель (yostrov) wrote,
Американский Наблюдатель
yostrov

История кредита

Disclaimer: это рассказ об одном конкретном случае, а не руководство к действию. Рассказ о ошибках и глупостях, а не о тонком расчете.

Некоторые считают, что брать кредиты - это нищебродство. Я так не считаю.
История началась в далеком 2006 году, когда я переехал из Калифорнии в Джорджию и купил дом.

Я взял два кредита (ипотека, mortgage) на 20% ($45К) под 7% годовых и на 80% ($180К) под 4.5% В комментариях можете рассказать мне, какая это глупость. Сразу всем отвечу: уверен, что я сделал правильно.
Все было хорошо до тех пор, пока в 2008 году я не потерял работу. В стране разразился кризис, лопнул "пузырь недвижимости". Я не имел сбережений, сидел на пособии по безработице, перестал платить по всем счетам.
"Большой" кредит завис в воздухе вместе с миллионами таких же неудачников, Countrywide обанкротился и продал меня Bank of America... Тянулось эта катавасия более пол года, за это время я нашел работу и сделал loan modification на очень хороших условиях: все пропущенные платежи без штрафов добавили к сумме кредита, процент уменьшили до 3%. За несколько лет процент вырос до 4.25%. У меня еще были пропущенные платежи и loan modification, еще два раза меня перепродавали. На данный момент сумма долга около $150К За это время дом подорожал примерно на $70К
"Маленький" ($45К) кредит был застрахован и банк его сразу спихнул страховой компании. Пару лет они мне звонили с вопросом, когда я буду платить? Я говорил, что денег нет. Так как дом был глубоко "под водой" банкротства я не боялся. С кредитной истории этот долг исчез: меня даже ФБР за это допрашивало когда я в Армию устраивался. Но property lien у них был и я понимал, что сколько веревочке не виться...
Потом меня убедили платить только проценты по кредиту (3%), я стал платить по $100 в месяц. Потом платил по $200. На конец 2016 годя я был должен $43К
В связи с тем, что компанию покупал новый владелец, мне предложили выкупить долг за 50%. 2016 год был удачным, но на сберегательном счету у меня были только деньги, отложенные на уплату налогов. Как я написал вчера, проблемы с IRS меня не испугали, я заплатил $21К. Столько же сэкономил.
Теперь я могу продать дом с хорошим equity, но должен IRS почти $20К ($300 х 60 под 4%) Этот долг тоже не виден на моей кредитной истории.
Tags: быт
Subscribe
  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 25 comments